Couverture d'assurance pour les travailleurs: une comparaison entre la Suisse et l'Allemagne
Démarrer un emploi apporte une nouvelle couche de complexité, surtout lorsqu’il s’agit de couverture d’assurance. Naviguer dans des lois sur les assurances qui ne sont pas initialement conçues pour combiner travail et vacances peut créer de la confusion, en particulier dans les scénarios transfrontaliers. Cet article compare les réglementations en Suisse et en Allemagne, mettant en évidence les principales différences dans la manière dont chaque pays couvre les accidents professionnels et non professionnels survenant sur le lieu de travail. Alors que la Suisse offre une protection plus large, y compris contre les accidents non professionnels, l’assurance légale allemande est plus restrictive et ne couvre que les accidents liés au travail. Cette analyse offre des informations cruciales aux employeurs et aux employés pour garantir une couverture adéquate et éviter les surprises juridiques lorsqu’ils travaillent à l’étranger.
Le monde du travail moderne ne reconnaît plus les frontières – et pas seulement au sens figuré. Combiner travail et vacances, appelé workation, est de plus en plus populaire. Mais qu’en est-il de la couverture d’assurance si un accident survient lors d’un travail ? Une comparaison des réglementations en Suisse et en Allemagne révèle des différences et des similitudes significatives qui sont importantes pour les salariés et les employeurs.
**Couverture d'assurance en Suisse**
En Suisse, les salariés sont entièrement assurés contre les accidents du travail et les maladies professionnelles. Cette assurance couvre également les accidents non professionnels si le salarié travaille au moins huit heures par semaine. Cela s'applique également aux employés travaillant à domicile et aux déplacements professionnels ou officiels.
Conformément à l'article 2, paragraphe 1, de la loi suisse sur l'assurance-accidents (LAV), l'assurance comprend également les séjours temporaires à l'étranger, pour autant que ceux-ci soient limités dans le temps. Cela signifie que les missions de travail transfrontalières sont également couvertes en principe. Mais qu'est-ce qui constitue un accident professionnel ou non professionnel ?
Les accidents du travail sont des accidents qui surviennent à un salarié soit pendant son travail, soit à la demande ou dans l'intérêt de l'employeur, soit comme des accidents qui lui arrivent pendant une pause, ainsi qu'avant ou après le travail, s'il est encore au travail ou dans un domaine lié à son activité professionnelle
Les accidents non professionnels, en revanche, sont tous les autres accidents qui ne sont pas des accidents du travail, les accidents sur le chemin du travail étant généralement également considérés comme des accidents non professionnels.
La flexibilité des lieux de travail conduit souvent à un flou entre le travail et la vie privée, ce qui rend difficile la définition claire de la « zone de danger » ou du « lieu de travail ». De plus, la plus grande distance spatiale et temporelle par rapport à l’employeur par rapport à un bureau à domicile limite encore davantage le pouvoir direct de donner des instructions. Néanmoins, des accidents du travail peuvent également survenir au cours d'un travail si l'intérêt de l'employeur dans l'activité l'emporte sur l'intérêt personnel du salarié. Cependant, dans le cas d'accidents survenant pendant les pauses, comme le surf ou les bains de soleil, il reste souvent difficile de savoir s'ils sont considérés comme des accidents professionnels ou non professionnels.
Si un accident survient pendant un travail, l'assurance accident couvre les frais et la perte de gain, tandis que l'employeur n'est responsable que des dommages qui ne sont pas couverts par l'assurance. Cependant, les salariés à temps partiel qui travaillent moins de huit heures par semaine ne sont protégés que contre les accidents du travail, ce qui peut entraîner des problèmes lors d'un travail s'il s'agit d'un accident non professionnel. Les employeurs devraient signaler ces lacunes en matière d'assurance à leurs employés.
**Couverture d'assurance en Allemagne**
En Allemagne, l'assurance accident légale est limitée aux accidents du travail et aux maladies professionnelles (art. 8 SGB VII). Les accidents non professionnels, c'est-à-dire ceux survenant en dehors du contexte de travail, ne sont pas couverts. Ceci est particulièrement pertinent pour les métiers, où la composante privée est souvent mélangée à l'activité professionnelle.La définition des accidents du travail en Allemagne est plus large qu'en Suisse. Outre les accidents du travail ou lors d'activités de travail, les accidents liés aux activités assurées sont également couverts (art. 8, al. 2 SGB VII). Le contexte local et temporel ainsi que la tendance à l'action, qui prend en compte le bénéfice de l'activité pour l'entreprise et décide s'il s'agit d'un accident du travail, sont ici importants.
En cas de travail, la couverture d'assurance accident légale reste en vigueur si les conditions de détachement sont remplies (art. 4 SGB VII). Toutefois, l'employeur n'est responsable des dommages non couverts par l'assurance-accidents qu'en cas d'intention conditionnelle de nuire (dolus eventualis) (art. 104 SGB VII). Cette restriction rend plus difficile la preuve d'une négligence contributive de la part de l'employeur en cas d'accident survenant au travail.
**Conclusion**
Les systèmes d'assurance accidents en Suisse et en Allemagne diffèrent considérablement. Alors que la Suisse offre une protection plus complète, notamment pour les accidents non professionnels, en Allemagne, la protection est limitée aux accidents du travail et la responsabilité de l'employeur est plus restreinte. Pour les salariés qui travaillent à l'international ou envisagent de travailler à l'étranger, il est donc conseillé de se renseigner exactement sur les conditions respectives de la couverture d'assurance et, si nécessaire, de souscrire une assurance complémentaire. C'est le seul moyen de garantir que l'employeur et l'employé sont bien protégés et d'éviter les surprises inattendues.